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住宅ローンの支払いが苦しくなったら

競売?任意売却?個人再生?

 

「会社をクビになって住宅ローンが払えない」

「ボーナスカットされてボーナス払いが苦しい」

「家を失うわけにはいかないので、他から借りてでも住宅ローンは払わないと…」

 

決して好景気とは言えないこのご時世、このような悩みを抱えている方はたくさんいらっしゃいます。特に、年齢とともに給料が上がることを見越して住宅ローンを組んだ方(いわゆるステップアップ返済)などは、当時の想定と現実とのギャップに苦しめられるケースも少なくありません。

 

住宅ローンの返済が厳しくなった際に、他の金融機関やノンバンクなどから借りて、その支払いに充てることは、必ずしも間違いとは言い切れません。給与のカット等があくまで一時的なものに過ぎない場合は、それでしのげる可能性もあります。しかしながら、多くの場合は、気が付いたら住宅ローン以外の借金が数百万円にのぼっており、かえって傷口を広げてしまった、ということになりかねません。

 

住宅ローンの返済が厳しいと気付き始めた段階であれば、取るべき選択肢はいくつかあるということは珍しくありません。例えば、賞与がカットされた場合のボーナス払いについて、他の金融機関から借りて返すということも不可能ではないですが、そうではなくて、銀行と交渉し、ボーナス払いのないプランに変更してもらう(=リスケジュール)、ということも検討してみるべきかもしれません。それにより、毎月の返済額が若干増加してしまったり、返済期間が長くなったりしてしまうかもしれませんが、まとまったお金を用意する必要はなくなるかもしれません。また、場合によっては、いっそのこと、その時点でご自宅を手放してしまった方が、長い目で見れば好ましいというケースもあります。たとえその段階で特に何もできなかったとしても、今後の人生設計を見直す良い機会になるかもしれません。

 

過去にご相談頂いた方の中でも、もっと早い段階(住宅ローンの支払いが厳しいと感じ始めたとき)にご相談頂いていれば、と思う方は少なくありません。

 

しかし、実際には、ようやく手に入れたマイホーム、家族との生活を壊したくないがために、なんとかその場を取り繕おうとして、他からの借り入れでしのごうとしてしまうケースが非常に多いのが現実です。

 

家計の診断は体の健康診断と同じです。具合が悪いな、と感じたら、早め早めに相談してみるべきです。結果的に問題がなければ、それに越したことはないのです。自分1人で何とかしようと頑張ってみた結果、手遅れになってしまったのでは元も子もありません。

 

ただし、現在では、個人再生のような、住宅ローン以外に借金を抱えてしまった人でも利用できる、非常に有効な手続きもありますので、ご安心ください。

 

下記では、住宅ローンの返済が苦しくなった場合のチャートを一例として挙げていますので、参考にしてみてください。

 

 

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